【2024年最新】アイフルの過払い金請求に強いおすすめ事務所と返還率・期間・デメリットまとめ

過去にアイフルから借入れをしたことがある場合や、現在も返済中の場合で、以下の条件に該当する方は過払い金が発生している可能性が高いので、1日でも早く調査することをおすすめします。

• 2007年7月31日以前にアイフルから借入れをしたことがある
• 2006年11月30日以前にライフから借入れをしたことがある

このページでは、アイフルの過払い金が発生する条件や過払い金の返還率、返還までの期間、注意点など、アイフルの過払い金請求について詳しく解説しています。また、当サイトで紹介している事務所では、無料でアイフルの過払い金の調査をおこなってくれる事務所もあるので気軽に調査することができます。

アイフルの過払い金が発生しているケースとは（条件）

2007年7月31日以前からアイフルで借入れした方や、2006年11月31日以前からアイフルと吸収合併した「ライフ」のライフプレイカードで借入れをした方は、過払い金請求対象です。過払い金の請求は、契約者が故人の場合でも借金を完済していても返済中であっても条件を満たせば行えます。

アイフルでもグレーゾーン金利が利用されており、アイフルは28.835%、ライフは27.74％と、利息制限法が定める20.00％の金利よりも高い金利で貸し付けを行っていました。

2010年6月に貸金業法と出資法が改正され、上限金利は出資法で定められている29.2%から、利息制限法で定めている20.0%へ引き下げられたことにより、アイフルは2007年8月1日に、ライフは2006年12月1日に、それぞれ上限金利を｢20.00%以内｣へ変更しました。

よって、アイフルで過払い金が発生する仕組みは、「2007年7月31日以前からアイフルで借入れをしていた。」「2006年11月30日以前からライフプレイカードで借入れしていた。」これがアイフルの過払い金返還請求できる条件となっています。

アイフルの上限金利の変化

アイフルは2007年に利息制限法で定められた上限金利へ変更していますが、以前にも上限金利を変更しています。86年に比べると年々金利が低くなっています。2007年には利息制限法の上限よりも低く、18%となっております。

以下、アイフルが金利を変更した年と金利となっております。

1986年	49.932%
1987年	39.931%
1988年	36.427%
1995年	29.200%
2000年	28.835%
2007年	18.000％

アイフルの過払い金請求に強いおすすめ事務所ランキング3選

アイフルの過払い金おすすめ事務所ランキング
1位：司法書士法人杉山事務所

月間10,000件以上の相談実績※2がある杉山事務所では、過払い金の回収金額が毎月1億円以上あります。相談実績が豊富だからこそアイフルをはじめ、多くの貸金業者との交渉力やノウハウは業界でもトップクラスです。

また、ビジネス誌の週刊ダイヤモンドで「消費者金融が恐れる司法書士事務所」※1になった経験があります。着手金はかからず相談や出張相談は全て無料でおこなうことができます。借金でお困りの方は杉山事務所で相談することをおすすめします。

※1 2009年8月掲載
※2 過払い金や債務整理を含む借金問題

事務所詳細

司法書士法人杉山事務所は全国対応で、大阪、東京、福岡、広島、岡山、仙台、札幌に事務所があります。

ここでは本店の東京事務所の情報を記載しています。その他の事務所情報はこちらから確認できます。

住所	東京都新宿区新宿2-13-12　住友不動産新宿御苑ビル8F
TEL	0120-217-043
お問い合わせ	メールでのご相談はこちら
営業時間	9:00～19:00
代表者	杉山 一穂

過払い金請求・債務整理の費用

杉山事務所は借金問題の相談は無料でおこなえます。着手金は過払い金請求の依頼であれば無料ですが、債務整理は着手金がかかりますので、相談時にしっかりと確認してから依頼してください。

相談料	何度でも無料
初期費用	無料
過払い金請求	返還金額の27.5％～
任意整理	27,500円～
自己破産	44万円～
個人再生	44万円～

アイフルの過払い金おすすめ事務所ランキング
2位：司法書士法人みどり法務事務所

アイフルをはじめ多くの貸金業者との実績が豊富なみどり法務事務所は、毎月500件以上の相談実績があり、返還された過払い金の総額が90億円以上あります。相談は何度しても無料なので費用が心配な方も安心です。

みどり法務事務所は、依頼者の声を大切にし常にサービス向上を心がけている事務所なので、専門家に相談しづらい方も安心して利用することができます。また、「秘密厳守」を徹底してるので、たとえ家族でも知られる心配はなく安心してお手続きできます。

事務所詳細

司法書士法人みどり法務事務所は全国対応で、高知県、東京都、愛媛県、愛知県、北海道の5ヶ所に事務所があります。事務所に行くことがむずかしい方は、出張相談にも対応しています。

ここでは本店の高知事務所の情報を記載しています。その他の事務所情報はこちらから確認できます。

住所	高知県高知市はりまや町 1-5-28 はりまや橋ビル7F
TEL	0120-254-012
お問い合わせ	メールでのご相談はこちら
営業時間	9:00～19:00
在籍司法書士	髙橋 涼馬
所属会	・高知県司法書士会所属 第341号 ・簡裁訴訟代理等関係業務認定会員 第801223号

過払い金請求・債務整理の費用

相談料	無料
過払い金請求	相談料・初期費用 0円（※過払い金が戻ってこなければ費用０円）
任意整理	お問合せください。
自己破産	相談料0円＋着手金：11万円
個人再生	相談料0円＋着手金：11万円

※過払い金請求の費用は、取り戻した過払い金から清算されます。過払い金がなければ費用はかかりません。
※自己破産、個人再生の費用は、相談者の状況によって金額が異なりますので、みどり法務事務所にご確認ください。

アイフルの過払い金おすすめ事務所ランキング
3位：アヴァンス法務事務所

テレビCMでも有名なアヴァンス法務事務所は、全国対応でアイフルをはじめ多くの貸金業者との実績があります。「身近な法律家」をモットーにお客様のこれからの生活を第一に考えている事務所です。相談料も無料で法律に詳しくない方も安心して利用することができます。

主婦やOLの方でも相談しやすい女性専用の相談窓口も用意されていますので、男性に相談しづらい女性の方にも安心しておすすめできる事務所です。

事務所詳細

相談料・初期費用	無料
住所	大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F
TEL	0120-880-195
女性専用窓口	0120-204-002
営業時間	平日9:30～21:00/土日祝9:30～19:00
代表者	姜 正幸
所属会	大阪司法書士会 第4065号 簡裁訴訟代理関係業務認定番号 第312005号
対応エリア	全国対応

過払い金請求・債務整理の費用

相談料	無料
過払い金請求	返還金額の15.4％～
任意整理	1社あたり4.4万円
自己破産	22万円～
個人再生	36.3万円～

アイフルの過払い金請求ができないケース

過払い金請求の時効が成立している

過払い金請求ができる期間は限られています。一般的には最後の取引から10年が経過すると時効が成立します。時効が成立すると1円も取り戻すことができなくなってしまいます。また過払い金請求ができると知った時点から5年で時効が成立する場合もあります。

アイフルで完済と借入れを繰り返し行っている場合、過払い金の時効に影響があり過払い金請求の争点になることが多いので、司法書士や弁護士に相談することをおすすめします。

クレジットカードのショッピング利用

過払い金返還請求が行えるのはキャッシング枠のみで、ショッピング枠は対象外です。ライフは「ライフプレイカード(2011年3月23日に廃止)」というカードのキャッシング利用が対象となります。

ライフプレイカードをショッピングで利用したときには、｢立て替え金｣という扱いになりますので、過払い金請求は行えません。カードローンやキャッシングを利用した場合は利息制限法の対象となる｢貸し付け金｣となりますので、過払い金請求を行うことが可能です。

アイフルが倒産した・合併し別会社になった場合

アイフルは過去に事業再生ADRを行ったこともあり、経営は安定しているとは言えません。倒産・合併吸収してしまうと過払い金請求ができなくなるので、そうなる前に司法書士や弁護士に相談してください。

将来利息の免除の代わりに過払い金請求をしない旨の示談書に同意した

返済中に借金を返済できない等の理由によってアイフルとの交渉で将来利息の免除や月々の返済額を減額したことはある方は、過払い金返還請求ができない可能性があります。

このような将来利息や借金の減額を行った際には、示談書を作成します。その示談書の内容に「本甲（アイフルまたはライフ）と乙（本人）の間には債権債務関係がない」という旨の内容が記載されている場合ですと、「将来利息や借金の減額によって、過払い金はありません」と主張される可能性が高いです。

アイフルの過払い金の返還率や返還までの期間

過払い金返還請求の方法は主に２つあり、任意交渉と裁判での訴訟になります。任意交渉というのはアイフルと担当している司法書士や弁護士との話し合いとなります。任意交渉の返還率は～50%ほどとなっております。和解が成立し過払い金が返還される期間はおよそ6~10か月ほどとなっております。

アイフルとの任意交渉では全額返金は難しいため、全額返金を希望の場合は、裁判で過払い金請求を行います。裁判で過払い金請求を行い、判決が認められると100%戻ってくる可能性が高いのですが、アイフル側からさらに控訴してくる場合があります。そのため、返還される期間の目安は1年半ほどかかります。

アイフルの過払い金返還への対応

アイフルは一度事業再生ADRを行っているということもあり、過払い金返還請求の対応は他社と比べるとよくないのが現状です。

過払い金があるかどうかを調査するために必要な書類の郵送や返還までの手続きが他社と比べて長く、任意交渉の場合、返還金額も引き直し計算された金額の約半額を提示されるケースが多いようです。

裁判で過払い金請求を行っても、アイフルの対応はよくありません。返還金額は、元金を割った金額でしか和解提案を出さないため、利息を含め満額の回収を希望する場合は判決を取る必要があります。

判決が出ても、控訴してくるケースが多く、過払い金が手元に戻ってくるまでに1年以上かかってしまいます。そのためアイフルの過払い金請求は司法書士や弁護士などの専門家に依頼することをおすすめします。

アイフルの過払い金請求の手続きの流れ

アイフルから取引履歴を取り寄せる

過払い金返還請求をするために取引履歴を取り寄せます。これは個人でも行うことができます。取引履歴には、借入れしたときの金利・金額・日付と、返済した金額・日付が記載されています。

アイフルと吸収合併したライフからも取り寄せ可能です。直接アイフルの公式サイトから必要な書類を郵送すれば、取り寄せることができます。

ゼロ和解に要注意！

過払い金請求のために取引履歴の開示を要求する際に、アイフルから「借金の将来利息や元金をゼロにするので過払い金請求はせずに和解しませんか？」と持ち掛けられることがあります。この提案をゼロ和解といいます。

利息や借金がなくなるので良い提案だと思ってしまいますが、ゼロ和解を持ち掛けてくる場合は、借金よりも過払い金の方が多く発生している可能性が高いので、ゼロ和解に応じてしまうと損をしてしまいます。

このようなリスクを避けるために、過払い金請求は司法書士や弁護士等の専門家に依頼することをおすすめします。

引き直し計算を行う

アイフルから取引履歴が届いたら、次に引き直し計算をおこないます。引き直し計算は届いた取引履歴を見て、過払い金が正確にはいくらあるのかを確認するための計算です。引き直し計算を間違えると過払い金請求が行えなくなる場合もあるので、慎重におこなってください。

引き直し計算をする際は、エクセルが使えるパソコンと無料の計算ソフトが必要です。無料で使える計算ソフトは以下のものがあるので、そちらを利用してください。詳しい使い方は配布先に記載されています。

• アドリテム司法書士法人
• 名古屋消費者信用問題研究会

過払い金返還請求書をアイフルへ送付する

過払い金の正しい金額が判明したら、どのように過払い金返還請求を行っていくか決めて、返還請求書をアイフルに送付します。

返還請求書には「日付、請求側の社名、代表名、自分の氏名、住所、連絡先、振込口座番号、契約番号、取引期間、引き直し計算の結果・過払い金の正式な金額、過払い金の振込希望の期日、請求に応じない場合は訴訟も検討している旨」を記入します。

アイフルと任意交渉を行う

過払い金返還請求書を送ると、アイフルの担当の方から連絡が来ますので、任意交渉の手続きを行います。任意交渉は電話か対面で行われます。

アイフルの任意交渉の場合、過払い金の返還額は～50%になる可能性が高く、希望通りの返還になるとは言えないのが現状です。個人で任意交渉した場合は、これよりもさらに返還額が低くなります。任意交渉をアイフルと行い合意が得られた場合、過払い金が振り込まれます。

話がまとまらない場合は訴訟を提起（裁判）

任意交渉で合意が得られない場合は訴訟を提起します。訴訟を行うには、必要書類を提出します。個人で行う場合はこれらをすべて自分で用意しなければいけませんが、司法書士や弁護士に依頼している場合は、担当の司法書士や弁護士が必要な書類を用意してくれます。

個人の場合、平日に裁判所へ出廷する時は仕事を休まなくてはいけませんが、専門家に依頼している場合は、代わりに立ち会ってくれます。

裁判における必要書類は以下となります。裁判は最短でも10か月から1年ほどかかると言われていますが、勝訴すれば、こちらの希望額に応えてくれる可能性が高くなります。

• 訴状
• 証拠説明書
• 引き直し計算書
• 代表者事項証明書（登記簿謄本）
• 訴状の副本（コピー）
• 収入印紙代
• 郵券代（予納郵券）
• 代表者事項証明書の取得手数料

アイフルから過払い金が返還され手続き完了

アイフルとの和解交渉が完了すると、1～2ヶ月ほどで過払い金が返還されます。専門家に依頼している場合は、一度専門家に振り込まれ費用を差し引いた金額が指定口座に振り込まれます。過払い金をほかの借金の返済に充てたい場合はその手続きを行います。

アイフルの過払い金請求をするメリットとデメリット

アイフルの過払い金請求をするメリット

• 払いすぎた利息が手元に戻ってくる
• 過払い金を借金の返済に充てることができる

アイフルの過払い金を請求をする最大のメリットは、過去に支払い過ぎていた利息を取り戻すことができることです。アイフルの借金を完済していれば払いすぎていた利息が手元に戻ってきますし、アイフルに借金を返済中の場合は、取り戻した過払い金を借金の返済に充てることが可能なので、過払い金の金額次第では借金を無くすこともできます。

アイフルの過払い金請求をするデメリット

• アイフルおよび関連グループ会社からの借入れができなくなる
• ブラックリストに載る可能性がある

デメリットは、アイフルからの借入れができなくなります。また、ライフプレイカードの利用もできなくなります。ただし、他社の借入れやカードローンは利用できますので、もし必要な場合は他社の借入れ等を利用しましょう。

他のデメリットとして、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。ブラックリストに載ってしまうケースは、アイフルに借金を返済中に過払い金請求をして、取り戻した過払い金で借金をゼロにできない場合です。

完済している場合や、過払い金で借金をゼロにできた場合は、ブラックリストに載ることはないのでご安心ください。

住宅ローンへの影響はある？

アイフルに過払い金請求をしても、返済中の住宅ローンに影響はありません。過払い金請求を理由に、住宅ローンの審査が通りにくくなることはありませんが、先ほど言っていた任意整理手続きを行ってしまうと、事故情報が信用情報機関に登録されるので、住宅ローンの審査が通りにくくなります。

住宅ローンの審査では申込時の年齢、完済時の年齢、年収、年収に対する返済負担率、ほかの貸金業者からの借入状況、借り主の健康状態などを総合的に判断のうえ審査されます。場合によっては、事故情報が掲載されている期間中は影響を受ける場合がありますので、個人で判断せずに専門家に相談しましょう。

アイフルの過払い金請求を専門家に依頼するメリット

• 過払い金の回収額が多くなる
• すべての手続きを代わりにおこなってもらえる
• 周囲の人間にバレにくい
• 任意交渉や裁判等、要望に合わせて対応してもらえる

過払い金の回収額が多くなる

個人で過払い金請求を行うことは可能ですが、アイフルとの交渉をうまくできないと過払い金の金額が低くなってしまいます。交渉のノウハウや知識がないと任意交渉の場で、アイフル側の返還金額が低くそれ以上は出せないと言われてしまったら泣き寝入りするしかありません。

司法書士や弁護士に依頼することでその分費用は発生しますが、個人で行うよりもスムーズに過払い金請求を行うことが可能です。またアイフルとの交渉に慣れた専門家なら過払い金の金額も多くなりますので、費用を差し引いても手元に戻ってくる金額は多くなります。

すべての手続きを代わりにおこなってもらえる

過払い金請求をするには、アイフルから取引履歴を取り寄せたり、必要な書類の準備や引き直し計算、アイフルとの交渉など、個人で行うとかなりの時間が必要になります。しかし、司法書士や弁護士に依頼することですべての手続きを代わりにおこなってもらうことができます。

周囲の人間にバレにくい

何度か司法書士や弁護士の事務所に赴くことはあるかと思いますが、依頼することで自分あてにアイフルから連絡は来なくなります。また、過払い金請求に必要な書類も事務所で用意してもらえるので、周囲の人に過払い金請求をしていることを気づかれにくくなります。

任意交渉や裁判等、要望に合わせて対応してもらえる

過払い金があると判明した際に、どのくらい請求したいのか等の話し合いを行いますので、「早めに返してほしい」「満額じゃなくてもいい」等の意見や「時間がかかってもいいから満額請求したい」等さまざまなニーズに合わせて対応できるか考慮してくれます。

アイフルの会社概要

正式な商号名はアイフル株式会社といい、本社所在地は京都府京都市下京区烏丸通五条上ル高砂町381-1です。旧社名・関連会社などはライフ、ライフカード、ビジネクスト、シティズとなっております。アイフルの主な事業は消費者金融事業や不動産担保金融事業、事業者金融事業となっています。2017年6月末時点で全国に約908の営業店舗を持っています。

2017年4月に創業50年を迎えているアイフルですが、一時期は過払い金返還の負担に耐え切れず、銀行への支払いが困難になったため、2009年に事業再生ADR（裁判外紛争解決手続）の申請を行いました。その結果、すべての取引金融機関から借金返済の5年間の繰り延べを認めて貰いました。

5年間で、アイフルは大規模なリストラをし、経費を極限まで絞り込み、ようやく借金の返済のめどをつけられました。2014年6月、すべての金融機関との間で借金の組み替えの話がつき、手続は終了しております。

事業再生ADRとは

事業再生ADRとは「裁判外紛争解決手続の利用の促進に関する法」に基づき、産業競争力強化法において規定されている裁判外紛争解決手続です。

具体的には、過剰債務になっている企業が、中立な第三者機関であるADR事業者に申請して、同機関が事業再生の見込みありと判断した場合、同機関が仲介に入り、返済期日の猶予を与えてもらう等の企業と金融機関等の債務返済計画をまとめる仕組みで、私的整理と法的整理の中間に位置し、それぞれの利点を融合した手続でもあります。

アイフルの場合は、金融機関約60社との間でADRが成立し、借入金約2721億円のうち、760億円を5年以内に分割し、残金の約1961億円を5年間の返済猶予行うという計画でした。

猶予期限であった2014年7月時点で、残債約1617億円となりましたが、そのうち、約800億円を金融機関の借り換えと、約300億円を社債発行による債務との交換で返済することで、残り約527億円は5年間の猶予を受けることが決定しました。

商号	アイフル株式会社
本社所在地	京都府京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
ブランド	アイフル
貸金業者登録番号	近畿財務局長（13）第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号
資本金	940億2800万円
取引履歴の取得窓口	0120-109-437
その他関連	ライフ